孩子生病后保险报销的为什么那么少 孩子生病要报销的钱怎么算

孩子出生后的医保是在孩子生病后解决医疗费用的一个大头，但是很多的人表示自己孩子生病后医保报销的钱很少，这是什么原因呢，为什么孩子的医疗保险报销数额并不多呢，小编为大家带来解释吧。

许多妈妈会在孩子出生时就选择给孩子办理少儿医保，给孩子一个基本医疗保障，转嫁风险和经济压力。但大部分妈妈对于少儿医保的认知不够深入，认为只要给孩子办了少儿医保，就等于孩子看病无忧，保障全面了。

虽然医保政策在改革过程中逐步增加了覆盖范围，不少地区都将少儿纳入了基本医保范围，但社会医保“低保障、广覆盖”的原则决定了其保障限制多、用药种类覆盖少的特点。这一点，就连百度关于少儿医保的官方解释，也提到了其保障低的缺陷。

少儿医保的重点在于保障住院和大病，而普通门诊这块，医保能给与的支持非常薄弱，有的地区甚至不支持普通门诊报销。比如南京地区的少儿医保政策，对于少儿普通门诊的规定如下：

以年度累计费用计，400元以上不予报销。

400元以下社区医院就诊可以报销60%，非社区医院可以报销50%。

也就是说，1年内通过少儿医保报销能够拿到手的金额上限为400元!当累计报销金额超过400元时，少儿医保卡将不再提供门诊报销。未达到400元限额前，报销按照医疗费用的60%或50%比例计算金额。

举个例子：

南京王某的宝宝因为一次病毒性感冒需要输液治疗(虽然不推荐静脉输液)，每日输液需花费300元，要连续3天输液。那么共计花费900元，按照60%的比例，应该可以报销540元。但门诊报销上限为400元，所以实际只能报销400元，剩余500元需要王某自掏腰包。

这仅是一次门诊，就已经将400元的额度全部报销完。如果同年内，孩子因为其他原因再次门诊，无论花费多少钱，少儿医保都不再提供报销。

这就是为什么连官方都承认，少儿医保在门诊这块“保障底，需要商业保险补充”的原因。

有孩子的妈妈都清楚，400元的保障额度对于1个孩子全年的门诊医疗是远远不够的。且不说0~6岁的孩子抵抗力低，易受到病菌的感染，疾病高发。更何况，现在的医疗水平高，各种治疗和药品费没个大几百根本看不完。如果遇上肺炎、支气管炎等问题导致的住院，费用将更高。

谈到住院，少儿医保对于住院这块提供的保障要比门诊好很多，但也并不是一保无忧，细细琢磨下来，还有很有多缺口需要自掏腰包(带孩子住院过的妈妈们最有体会)。

各省市的少儿医院根据各地的政策不同，各有区别。例如南京市的少儿住院报销是按年度少儿住院次数递减，住院越多，可报销的越少。深圳市少儿医保住院报销的费用与连续参保的时间有直接关系，连续参保时间越长，报销费用越高。安徽省则是根据医院等级划分报销比例。虽然各有不同，但少儿医保在住院问题上还是会有一些通性：

1、有起赔门槛(住院费用少于一定金额不赔，超出起赔门槛部分需自付，剩余部分按比例报销)

2、报销比例按医疗费用梯级增长(花费越多，报销比例越高，反之则少)

3、报销有限额(任何保险都有保额限制，不可能无上限赔偿，当赔付达到限额时，保险不再赔付，医保亦属于保险不例外。)

关于少儿医保对于住院的局限性，一位孩子王会员妈妈反馈的案例是最好的证据：

(注：新农合属于医保的一种。医保分为城镇居名医保和农村合作医疗报销。)

来自四川绵阳万达何静的分享

顾客张女士，3.22号买的99元的平安少儿住院险，7.9号私信我说宝宝生病要住院，告诉她报案电话，当即向保险公司报案，因为自己资料不齐全加上天气热到，7.20号交的资料到保险公司，一共花了1500，新农合只报了200元，我们这个住院险报了895元，顾客很满意，说报销速度很快，也不麻烦。

所以，很多时候，少儿医保保障虽然广，但在保障额度上常常有不足的情况。其实所谓医保是为了满足国民医疗服务保障的基本需求，让民众面对突发的大型疾病不至于倾家荡产，而大概率的小病，则提供很少的保障，以此来维持医保基金的平衡。

但事实上，对于大部分孩子和家庭来说，大病重疾的发生往往是低概率事件。而因为感冒发烧，猫爪狗咬，打破伤风这样的小病才是大部分家庭医疗费用的主要支出。尤其是疾病和意外高发的孩子，更是家庭医疗支出的重点人群。所以，在面对少儿医保小病保障不足的前提下，给孩子再额外准备一份商业保险可以更有效的帮家庭减轻医疗压力。